(nerdwallet.com) – Hôm Thứ Tư, Quỹ Dự Trữ Liên Bang (Fed) đã tăng lãi suất ngắn hạn một tỉ lệ .25%. Việc gia tăng này nằm trong dự đoán của nhiều người và không làm ai ngạc nhiên.
Fed còn tỏ dấu hiệu cho thấy sẽ còn ít nhất hai lần tăng lãi suất ngắn hạn nữa trong năm nay, ngoài việc tăng vừa qua. Mục tiêu của các viên chức là đẩy lãi suất ngắn hạn mà các nhà cho vay cung cấp cho nhau cao hơn dần theo thời gian – nhưng không gây chấn động cho các thị trường trên toàn cầu hoặc nền kinh tế Hoa Kỳ.
Chiến lược tài chánh của Fed và việc tăng lãi suất đầu tiên trong năm 2017, sẽ ảnh hưởng tới lãi suất thế chấp như thế nào trong năm nay?
Lãi suất thế chấp không chờ đợi quyết định của Fed
Khi có nhiều người dự đoán Fed sắp sửa tăng lãi suất, lãi suất trên thị trường đã phản ánh những dự đoán đó. Kết quả là, các chuyên viên địa ốc không nghĩ hành động mới nhất của Fed sẽ tạo việc gia tăng nhanh chóng trong lãi suất thế chấp.
Thật vậy, lãi suất thế chấp đã khởi sự có chiều hướng đi lên sau khi ông Donald Trump được bầu làm tổng thống. Trước cuộc bầu cử, lãi suất thế chấp cố định 30 năm đứng vững ở mức 3.75%. Tuần này, lãi suất đã vượt quá 4.5%.
Lãi suất thế chấp vốn đã bị đẩy lên cao hơn khi người ta dự đoán lãi suất ngắn hạn cao hơn và lạm phát gia tăng.
Lãi suất vay tiền mua nhà tăng, phối hợp với giá nhà tăng, có thể ngày càng gây khó khăn cho việc mua bán nhà trong năm tới.
Tuy nhiên, tình trạng thị trường lao động eo hẹp, lương bổng tăng, niềm tin của giới tiêu thụ ở mức cao và một thế hệ trẻ với một nhu cầu về nhà ở bị dồn nén, các yếu tố này sẽ cho phép thị trường nhà đất vượt qua được cơn bão tố do lãi suất tăng dần.
Ðừng sợ Fed
Ngoài một nền kinh tế đang mạnh hơn, rõ ràng Fed tin rằng lãi suất của các quỹ liên bang vẫn còn thấp đối với giới tiêu thụ, khiến họ cảm thấy thoải mái khi vay tiền và chi tiêu.
Một sự gia tăng vừa phải đối với lãi suất thế chấp sẽ không gây nhiều ảnh hưởng tới việc mua nhà. Một người mua có thể cần tái lượng định sơ qua để xem căn nhà nào họ đủ sức để mua, nhưng trong hầu hết các trường hợp, điều đó có thể không ảnh hưởng tới chuyện họ đủ điều kiện vay tiền hay không.
Nếu bạn là một người muốn mua nhà, bạn nên lưu ý tới việc tăng lãi suất và tính toán ảnh hưởng của nó đối với khả năng tài chánh để mua.
Lãi suất thế chấp thả nổi sẽ trở nên phổ biến hơn trong năm nay nếu lãi suất tiếp tục tăng, nhưng hiện giờ, lãi suất cố định vẫn chiếm một chỗ đứng tốt. Trong một môi trường lãi suất đang gia tăng, lãi suất thả nổi (ARM) có thể là một giải pháp ngắn hạn tốt, đặc biệt đối với các chủ nhà không mua một căn nhà để sinh sống vĩnh viễn.
Trong khi đó, nếu bạn là một người đang là chủ nhà với một món thế chấp có lãi suất thả nổi – và dự tính sống lâu dài trong căn nhà của bạn – có thể bạn nên xem xét việc tái tài trợ sang một món thế chấp có lãi suất cố định trong khi lãi suất vẫn còn thuận lợi như hiện nay.
Nhưng Fed chỉ mới bắt đầu tăng lãi suất
Việc tăng lãi suất vừa qua khiến lãi suất hiện nay là .75% lên tới 1%. Nhưng với một nền kinh tế đang phát triển, mức lạm phát phình lên tới gần 2% trong khi lãi suất ở mức thấp kỷ lục, Fed đang tìm cách đẩy lãi suất lên cao hơn.
Sau khi tăng lãi suất ba lần trong vòng 10 năm, Ngân Hàng Trung Ương cần một chiếc đệm lãi suất lớn hơn để có chỗ dựa lưng. Bằng cách đó, nếu nền kinh tế khởi sự yếu đi trong một vài năm nữa, Fed sẽ có phương tiện để cứu chữa, bằng cách lại giảm lãi suất để thúc đẩy thêm sự tăng trưởng.
Lãi suất ngắn hạn nên tiếp tục tăng cùng với lãi suất của các quỹ liên bang, trong khi lãi suất dài hạn nên tăng ở một nhịp độ chậm hơn. Do đó, lãi suất thế chấp có thể sẽ không tăng nhiều trong năm nay, nhất là không đủ để gây một ảnh hưởng bất lợi cho thị trường nhà đất. (N.N.)
Mời độc giả xem Điểm tin buổi sáng Thứ Năm, ngày 16 tháng 3 năm 2017
