(realtor.com) – Đại dịch COVID-19 dẫn đến tỷ lệ thất nghiệp cao kỷ lục, chưa từng thấy kể từ sau cuộc Đại Suy Thoái. Điều này đặc biệt đáng lo ngại đối với những người đang có dự định mua nhà.
Nếu bạn nằm trong số 23.1 triệu người Mỹ bị thất nghiệp hoặc cắt giảm việc làm, bạn có thể lo lắng về tương lai tài chính của mình. Nếu bạn đang hy vọng mua một ngôi nhà bây giờ hoặc trong vài năm tới, bạn có thể tự hỏi tình trạng thất nghiệp hiện tại sẽ ảnh hưởng như thế nào đến kế hoạch mua nhà trong tương lai.
Mặc dù tình hình có vẻ nghiêm trọng, nhưng thất nghiệp không có nghĩa là kế hoạch mua nhà phải tạm dừng lâu.
Một vài cách dưới đây giúp bạn vượt qua thời kỳ thất nghiệp và không làm mất hy vọng mua nhà.
Bạn có thể mua nhà nếu đang thất nghiệp?
Đối với người mới bắt đầu: Nếu bạn mất việc khi đang tìm kiếm nhà hoặc sau khi bạn đã đưa ra một lời đề nghị, bạn có thể phải tạm dừng giao dịch.
Do thu nhập của bạn giảm xuống, nhà cho vay sẽ ít có khả năng cho bạn vay tiền, trừ khi vợ, chồng của bạn có thu nhập khá lớn để vay thế chấp một mình.
Jackie Boies, giám đốc cấp cao của dịch vụ nhà ở và phá sản tại Money Management International, cho biết: “Ngay cả khi bạn nhận ngân phiếu thất nghiệp hàng tuần, số tiền đó được coi là thu nhập tạm thời và không thể được sử dụng để vay thế chấp.”
Tóm lại, “thất nghiệp ảnh hưởng đến khả năng mua nhà của bạn trong ngắn hạn.”
Tuy nhiên, tin tốt là khi bạn tìm được công việc mới, bạn có thể tiếp tục mua nhà mà không gặp khó khăn. Boies nói thêm: “Thất nghiệp sẽ không ảnh hưởng lâu dài đến việc mua nhà.”
Bao lâu bạn có thể mua nhà sau khi thất nghiệp?
Ngay khi bạn đã tìm được một công việc mới, việc mua nhà cũng sẽ không dễ dàng. Bởi vì nhà cho vay sẽ xem lịch sử công việc ổn định trước khi quyết định cho bạn vay hay không.
Karma Herzfeld, người khởi xướng khoản vay thế chấp tại Motto Mortgage Alliance ở Little Rock, AR cho biết: “Công việc phải ổn định và đáng tin cậy.”
Vậy bao lâu là đủ? Bên cho vay thường yêu cầu người vay phải có sáu tháng làm việc hiện tại và hai năm làm việc liên tục. Thời gian làm việc gián đoạn hơn hai năm sẽ không ảnh hưởng đến việc vay thế chấp.
Thất nghiệp ảnh hưởng đến điểm tín dụng như thế nào
Mặc dù thất nghiệp không gây nguy hiểm đến việc mua nhà trong tương lai, nhưng các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng cách bạn chi tiêu tiền bạc khi thất nghiệp sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch mua nhà của bạn.
Thất nghiệp có thể gây khó khăn đến ngân sách của bạn, từ đó giảm uy tín và điểm tín dụng của bạn.
Công ty cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để đánh giá khả năng bạn đã quản lý các khoản nợ trong quá khứ. Điểm từ 650 đến 700 thuộc loại khá đến tốt. Điểm dưới 650 được coi là trung bình, do đó, số lượng các công ty đồng ý cho bạn vay sẽ giảm đi. (Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng miễn phí trên các trang web như Credit Karma.)
Điểm tín dụng có thể bị ảnh hưởng theo nhiều cách trong suốt thời gian thất nghiệp. Thứ nhất, nếu bạn chậm trễ thanh toán các hóa đơn, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và kéo điểm số của bạn xuống.
Thất nghiệp có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn bằng cách ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Đây là một phép tính được bên cho vay sử dụng để so sánh thu nhập với số tiền nợ của bạn.
Nếu thất nghiệp, bạn phải đối mặt với hai khó khăn do thu nhập thấp hơn và bạn phải trả nhiều tiền hơn vào thẻ tín dụng, do đó làm tăng khoản nợ của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu. Do đó, bên cho vay không thể tin tưởng để cho bạn vay tiền.
Herzfeld giải thích: “Bất kỳ yếu tố nào ảnh hưởng đến thu nhập hoặc nợ đều ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập.”
Tóm lại, những người mua nhà nên cẩn thận tránh không mắc quá nhiều nợ, ngay cả khi thất nghiệp. Bạn cần dành dụm tiền mặt nhiều nhất có thể.
Herzfeld nói: “Tôi khuyên bạn, nếu thất nghiệp, hãy cắt giảm tất cả các khoản chi tiêu tùy ý để tránh ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Boies cho biết tỷ lệ nợ trên thu nhập sẽ được cân bằng lại khi bạn có công việc mới, miễn là bạn không mắc quá nhiều nợ trong thời gian thất nghiệp.
Chi tiêu tài chính thế nào khi thất nghiệp
Herzfeld nói: “Lời khuyên của tôi là luôn cố gắng hết sức để thanh toán khoản nợ tối thiểu hàng tháng theo quy định. Nếu bạn không thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu.”
Boies gợi ý bạn nên liên hệ với chủ nhà, công ty thẻ tín dụng, tiện ích, công ty cho vay mua ô tô và những người khác để tìm hiểu những lựa chọn như kế hoạch thanh toán hoặc xin hoãn trả nợ. Bạn cũng có thể giảm một số hóa đơn như bảo hiểm, bằng cách xem lại chính sách của mình.
Boies khuyên: “Đừng nghĩ rằng nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn đó, bạn sẽ không thể làm gì với nó. Bạn cần liên hệ để xem công ty cho vay có những lựa chọn nào cho bạn.”
Phục hồi sau thất nghiệp
Nếu điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng xấu trong khi bạn thất nghiệp, đó không phải là ngày tận thế. Tuy nhiên, bạn sẽ cần thời gian để khắc phục.
Herzfeld nói: “Từ sáu tháng đến một năm hoặc nhiều hơn nữa, việc xây dựng lại tín dụng tích cực có thể giúp bạn mua nhà. Nếu các khoản nợ quá hạn được thanh toán nhanh chóng, thì điểm tín dụng có thể được cải thiện càng sớm.” (Ng.Tr) (kn)
