(CNBC) – Thời gian qua, những vụ xiết nhà đã sụt giảm đều đặn, xuống tới mức thấp nhất trong chín năm. Nhưng sự tăng vọt khó hiểu trong Tháng Mười vừa qua có thể là dấu hiệu đầu tiên cho thấy có rạn nứt trong việc hồi phục của thị trường nhà đất.
Con số các bất động sản với một hồ sơ liên quan đến việc xiết nhà – có thể là các báo thị không trả nợ, những vụ bán đấu giá theo lịch trình và những vụ tịch thu nhà của ngân hàng – đã tăng 27% trong Tháng Mười so với Tháng Chín, theo một báo cáo mới của Attom Data Solutions, một công ty cung cấp các dữ kiện địa ốc.
Con số trên vẫn còn thấp hơn 8% so với một năm trước, nhưng những sụt giảm hằng năm đã diễn ra đều đặn ở tỉ lệ hai con số suốt năm, tính tới bây giờ. Các món vay FHA được chính phủ bảo đảm đã thúc đẩy sự tăng vọt này.
Trong khi vài tiểu bang vẫn đang vất vả đối phó với tàn dư của cuộc khủng hoảng nhà đất vừa qua, hoạt động xiết nhà gia tăng tại những tiểu bang như Arizona, Colorado và Georgia khá chặt chẽ với những món vay được khởi động từ năm 2009 – sau khi đã chấm dứt hầu hết việc cho vay đầy rủi ro đưa tới sự bùng phát của thị trường nhà đất, theo ông Daren Blomquist, phó chủ tịch cao cấp của Attom Data Solutions.
Sự gia tăng trong Tháng Mười không đủ làm bằng chứng cho thấy một cuộc khủng hoảng mới trong những vụ xiết nhà đang nổi lên tại những tiểu bang này, nhưng chắc chắn nó chứng tỏ rằng sự hồi phục địa ốc hiện nay không phải là hoàn toàn không có rủi ro.
Sự tăng vọt, lớn nhất trong mức tăng hằng tháng kể từ năm 2007, có thể là do một động lực trong chính sự hồi phục: Khi thị trường thế chấp sụp đổ, và vốn tư nhân hoàn toàn biến mất, chính phủ đã nhảy vào. Các món vay FHA được chính phủ bảo đảm đã tăng vọt từ 3% những vụ khởi động thế chấp trong năm 2005 lên tới 18% trong năm 2010, theo Inside Mortgage Finance.
Những món vay này, chỉ đòi hỏi một khoản tiền đặt cọc 3.5%, theo định nghĩa nhiều rủi ro hơn. Không những người vay đóng góp rất ít vào giá nhà, điểm tín dụng tối thiểu của họ cũng thấp hơn. Những người vay sử dụng các món vay FHA, đòi hỏi phải có bảo hiểm thế chấp, có thể làm như vậy bởi vì họ không có đủ lợi tức để trả tiền đặt cọc nhiều hơn.
Một báo cáo mới khác cho thấy các món vay FHA có rắc rối đã bắt đầu vào mùa Hè này. Mặc dù tỉ lệ tổng cộng của những vụ xiết nhà sụt giảm tới mức thấp nhất kể từ năm 2000 và ngay cả dưới mức trung bình trong lịch sử, những vụ xiết nhà liên quan tới các món vay FHA cao hơn khoảng 6%, theo Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp. Hoạt động xiết nhà FHA vẫn ở dưới mức trung bình, nhưng sự đổi chiều đáng lo ngại.
Mời độc giả xem Điểm tin buổi sáng Thứ Ba, ngày 15 tháng 11 năm 2016
Những vụ nộp hồ sơ xiết nhà thường đòi hỏi thời gian hơn bốn tháng mới xảy ra sau khi người vay thực sự không trả nợ. Báo cáo việc làm trong Tháng Năm đặc biệt yếu, và việc làm có liên hệ chặt chẽ với những vụ không trả nợ thế chấp. Tuy nhiên một tháng không tạo ra một khuynh hướng, do đó có thể còn có sự đóng góp của các yếu tố khác.
Trái với chiều hướng trên toàn quốc, 28 tiểu bang và Quận Columbia (D.C.) báo cáo những gia tăng trên căn bản hằng năm trong toàn bộ hoạt động xiết nhà trong Tháng Mười, trong đó có New York (tăng 10%), Pennsylvania (tăng 20%), Ohio (tăng 4%), Georgia (tăng 22%), Virginia (tăng 15%), Massachusetts (tăng 11%), Arizona (tăng 17%), Indiana (tăng 3%), Wisconsin (tăng 3%), và Colorado (tăng 64%). Hầu hết những tiểu bang này không còn phải giải quyết những danh sách lớn bị ứ đọng từ cuộc khủng hoảng xiết nhà. (N.N.)
