Vài điều cần lưu ý khi vợ chồng tương lai mua nhà chung

Trước khi ký giấy tờ, bạn nên nói chuyện về vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm trả tiền và trả bao nhiêu. (Hình minh họa: Getty Images)

(Realtor.com) – Tình yêu có thể mù quáng, nhưng nếu bạn và người yêu hy vọng một ngày nào đó sẽ cùng nhau mua một căn nhà, bạn nên thực hiện công việc đó với cái nhìn bao quát. Điều đó có thể có nghĩa bạn sẽ cần nêu lên vài câu hỏi liên quan đến tiền bạc ngay bây giờ.

Nói chuyện tiền bạc với người yêu của bạn có thể là điều không thoải mái, nhưng bạn nên đối diện với nó. Trong khi bạn có thể thích tính vui vẻ hay nụ cười rạng rỡ của người yêu, một nhà cho vay chỉ nhìn vào các con số. Và dù cho tình trạng tài chánh của bạn ở trong tình trạng tốt, nếu người bạn đời của bạn không được như vậy, điều đó có thể làm hỏng giấc mơ mua nhà của cả hai người.

Khi một cặp mua một căn nhà chung, những ngân hàng cho vay sẽ đánh giá khả năng mua chung của hai người. Tín dụng hoặc lợi tức của một người có thể ảnh hưởng tới khả năng đủ điều kiện vay tiền thế chấp của cả hai người.

Do đó trước khi khởi sự viếng thăm những căn nhà mở cửa, hãy bảo đảm nêu lên những câu hỏi này để giúp bạn đánh giá người mà bạn yêu giống như một nhà cho vay sẽ đánh giá.

Bạn nợ nần bao nhiêu?

Nếu hai người nghiêm chỉnh dự tính thành hôn, có nhiều triển vọng là họ đã nói chuyện về lợi tức của nhau, nhưng nếu bạn chưa bao giờ nói về nợ nần, có thể bạn sẽ gặp vài ngạc nhiên không vui.

Rất nhiều người trẻ tuổi còn mắc nợ thời đi học. Theo Trung Tâm Nghiên Cứu Pew, 37% những người dưới 30 tuổi vẫn còn nợ tiền học, khoảng $25,000 đối với bằng cử nhân và $45,000 đối với một văn bằng hậu đại học.

Cả hai người đều phải cho biết về nợ thẻ tín dụng. Bất cứ món nợ nào rồi cũng sẽ lộ ra một khi bạn trải qua tiến trình chấp thuận trước một món thế chấp, vay tiền mua xe, các món vay cá nhân, và ngay cả những bổn phận cấp dưỡng con. Có rất nhiều thứ có thể gây ngạc nhiên!

Những món nợ này có tính cách quan trọng bởi vì nhà cho vay của bạn sẽ nhìn vào tỉ số nợ nần trên lợi tức để xét xem bạn có đủ khả năng trả nợ hay không. Theo Cục Bảo Vệ Tài Chánh Tiêu Thụ, tỉ số đó không được quá 43%, và lý tưởng là dưới 36%.

Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?

Điểm tín dụng của bạn là một con số cho biết bạn đã trả những món nợ cũ như thế nào. Những nhà cho  vay sẽ nhìn vào con số đó để tiên đoán bạn sẽ thực hiện những vụ thanh toán tiền thế chấp như thế nào trong tương lai. Bạn và người bạn đời sẽ có những điểm tín dụng riêng rẽ, dù đối với những cặp vợ chồng, điểm tín dụng không được tính gộp.

Một điểm tín dụng trên 700 là điều lý tưởng. Điểm tối thiểu mà hầu hết các nhà cho vay thế chấp đòi hỏi là khoảng 660.

Bạn có bao nhiêu tiền cho một khoản trả trước?

Một cách lý tưởng, hai người nên có thể trả trước 20%. Đó là một món tiền lớn. Đối với một căn nhà giá $300,000, một khoản trả trước 20% sẽ là $60,000. Và đừng quên bạn sẽ cần phải trả các phí tổn hoàn tất vụ mua bán, có thể từ 2% đến 7% giá mua của căn nhà.

Một giải pháp khác để bạn có thể trả trước ít hơn – vài món thế chấp sẽ cho phép trả trước 3% – nhưng rồi bạn sẽ phải trả một lệ phí hàng tháng phụ trội được gọi là bảo hiểm thế chấp tư (PMI: private mortgage insurance).

Xác định món nào do ai làm chủ và trả tiền

Trước khi ký giấy tờ, bạn nên nói chuyện về vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm trả tiền và trả bao nhiêu. Bạn  sẽ chia đôi? Mỗi người đủ sức trả bao nhiêu?

Bạn cũng nên nói chuyện về vấn đề có ghi tên của cả hai người trên giấy chủ quyền hay không. Giấy chủ quyền là tài liệu pháp lý chứng tỏ bạn làm chủ bất động sản. Nếu cả hai đều đóng góp vào việc thanh toán, chắc chắn bạn muốn cả hai người đều có tên trên giấy chủ quyền. Nếu không, tùy theo tình trạng hôn nhân và tiểu bang hai người sinh sống, một người có thể không làm chủ căn nhà về mặt pháp lý.

Điều gì xảy ra nếu hôn nhân tan vỡ?

Đúng, bạn biết rằng bạn không muốn nghĩ về chuyện đó. Nhưng trong trường hợp phân ly, bạn nên có sẵn một kế hoạch.

Bạn có thể thiết lập một hợp đồng ghi rõ điều gì sẽ xảy ra đối với trị giá căn nhà mà hai người làm chủ (sau khi trừ đi số tiền thế chấp còn nợ), và ai là người chịu trách nhiệm thanh toán trong trường hợp mối liên hệ chấm dứt. Nếu cuộc hôn nhân tan vỡ, căn nhà sẽ được bán và chia số tiền thu được, hay một người phối ngẫu sẽ mua lại phần của người kia?

Không ai muốn nói chuyện về sự tan vỡ, nhưng có những cuộc đối thoại này trước khi có điều gì xảy ra sẽ bảo vệ cả hai người trong trường hợp không thể hòa giải được. (N.N)

Ngán xe cộ, một ông Trung Quốc chạy bộ hơn 200 cây số về quê ăn Tết

Bài liên quan

Báo Người Việt hoan nghênh quý vị độc giả đóng góp và trao đổi ý kiến. Chúng tôi xin quý vị theo một số quy tắc sau đây:

Tôn trọng sự thật.
Tôn trọng các quan điểm bất đồng.
Dùng ngôn ngữ lễ độ, tương kính.
Không cổ võ độc tài phản dân chủ.
Không cổ động bạo lực và óc kỳ thị.
Không vi phạm đời tư, không mạ lỵ cá nhân cũng như tập thể.

Tòa soạn sẽ từ chối đăng tải các ý kiến không theo những quy tắc trên.

Xin quý vị dùng chữ Việt có đánh dấu đầy đủ. Những thư viết không dấu có thể bị từ chối vì dễ gây hiểu lầm cho người đọc. Tòa soạn có thể hiệu đính lời văn nhưng không thay đổi ý kiến của độc giả, và sẽ không đăng các bức thư chỉ lập lại ý kiến đã nhiều người viết. Việc đăng tải các bức thư không có nghĩa báo Người Việt đồng ý với tác giả.

  • Diem

    Cam on bao Nguoi Viet luon co nhung bai viet ve luat rat huu ich va ro rang cho cong dong Nguoi Viet noi chung va ban than toi noi rieng. Xin cam on tac gia

  • Nguyên

    Bài này rất có ích cho những người sắp cưới nhau. Chuyện tan vỡ đã xẩy ra cho một cặp đã mua nhà chung trước khi cưới, khá rắc rối về căn nhà mua chung.
    Nhân tiện quý báo có thể viết một bài về hôn khế trước khi cưới không? Tỷ lệ ly dị bây giờ khá cao ở cộng đồng Viết Nam.

Thẻ xanh 10 năm, mẫu đơn I-751, phần 1

Điều kiện của thẻ xanh 2 năm có thể bỏ đi nếu “người thừa hưởng” làm mẫu đơn I-751 chung với “người bảo lãnh” 90 ngày trước khi thẻ hết hạn.

Đôi điều về một số thuốc ngủ không cần toa

Chỉ nên dùng các thuốc không cần toa nếu bị mất ngủ nhất thời (thử xem thế nào). Thường thì không cần dùng thuốc ngủ, các cơn mất ngủ thoáng qua cũng sẽ chỉ... thoáng qua rồi đi (dù có dùng thuốc hay không).

Tiểu đêm nhiều lần

Bàng quang sở dĩ thải được nước tiểu ra ngoài, phải nhờ vào khí hóa của tam tiêu. Tam tiêu dùng được tác dụng của khí hóa lại cần vào sự chưng bốc của thận dương.

Bed Bath & Beyond khó khăn tài chánh trầm trọng

Công ty Bed Bath & Beyond tuần qua đưa bản dự đoán tương lai không lấy gì làm sáng sủa, khiến cổ phiếu công ty tụt xuống mức thấp nhất từ gần 10 năm nay.

Facebook và thông tin cá nhân của bạn

Facebook là mạng xã hội (social network) lớn nhất thế giới. Mới đây Facebook đã bị tai tiếng rất nhiều, đến nỗi ông trùm Facebook Mark Zuckerberg phải ra điều trần trước Hạ Viện và Thượng Viện Hoa Kỳ.

Gia tăng việc xây nhà nhưng cung chưa đủ cầu

Việc xây nhà đã gia tăng quá mức mong đợi trong Tháng Ba, giữa sự hồi phục trong việc xây dựng loại nhà chung cư, nhưng lại sút giảm trong việc xây dựng loại nhà biệt lập.

Vi khuẩn E. coli hoành hành tại 16 tiểu bang

Số người vào bệnh viện vì nhiễm vi khuẩn E. coli đang tăng, nhất là sau khi ăn rau sống romaine cắt nhỏ, Trung Tâm Phòng Ngừa Bệnh Tật (CDC) cho biết, theo CNN.

Sửa nhà khi gia đình có người tàn tật

Theo Cục Kiểm Kê Dân Số Hoa Kỳ (U.S. Census Bureau), trong năm 2000 có gần 50 triệu người ở Hoa Kỳ bị tàn tật một mức độ nào đó.

Cháo ếch Singapore ở Sài Gòn

Từ mấy năm trở lại đây, các hàng quán cháo ếch Singapore xuất hiện ngày một nhiều tại Sài Gòn, thêm vào thực đơn của các nhà hàng, quán tiệm về các món ăn ngon lạ và độc đáo...

Thịt nướng kiểu Nhật ở Huntington Beach, ăn hết vẫn còn thèm

Thịt nướng kiểu Nhật của quán Gyu-Kaku ở Huntington Beach rất đặc sắc, ngon đến mức ăn hết mà vẫn còn thèm thuồng.