Vài điều cần lưu ý khi vợ chồng tương lai mua nhà chung

Trước khi ký giấy tờ, bạn nên nói chuyện về vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm trả tiền và trả bao nhiêu. (Hình minh họa: Getty Images)

(Realtor.com) – Tình yêu có thể mù quáng, nhưng nếu bạn và người yêu hy vọng một ngày nào đó sẽ cùng nhau mua một căn nhà, bạn nên thực hiện công việc đó với cái nhìn bao quát. Điều đó có thể có nghĩa bạn sẽ cần nêu lên vài câu hỏi liên quan đến tiền bạc ngay bây giờ.

Nói chuyện tiền bạc với người yêu của bạn có thể là điều không thoải mái, nhưng bạn nên đối diện với nó. Trong khi bạn có thể thích tính vui vẻ hay nụ cười rạng rỡ của người yêu, một nhà cho vay chỉ nhìn vào các con số. Và dù cho tình trạng tài chánh của bạn ở trong tình trạng tốt, nếu người bạn đời của bạn không được như vậy, điều đó có thể làm hỏng giấc mơ mua nhà của cả hai người.

Khi một cặp mua một căn nhà chung, những ngân hàng cho vay sẽ đánh giá khả năng mua chung của hai người. Tín dụng hoặc lợi tức của một người có thể ảnh hưởng tới khả năng đủ điều kiện vay tiền thế chấp của cả hai người.

Do đó trước khi khởi sự viếng thăm những căn nhà mở cửa, hãy bảo đảm nêu lên những câu hỏi này để giúp bạn đánh giá người mà bạn yêu giống như một nhà cho vay sẽ đánh giá.

Bạn nợ nần bao nhiêu?

Nếu hai người nghiêm chỉnh dự tính thành hôn, có nhiều triển vọng là họ đã nói chuyện về lợi tức của nhau, nhưng nếu bạn chưa bao giờ nói về nợ nần, có thể bạn sẽ gặp vài ngạc nhiên không vui.

Rất nhiều người trẻ tuổi còn mắc nợ thời đi học. Theo Trung Tâm Nghiên Cứu Pew, 37% những người dưới 30 tuổi vẫn còn nợ tiền học, khoảng $25,000 đối với bằng cử nhân và $45,000 đối với một văn bằng hậu đại học.

Cả hai người đều phải cho biết về nợ thẻ tín dụng. Bất cứ món nợ nào rồi cũng sẽ lộ ra một khi bạn trải qua tiến trình chấp thuận trước một món thế chấp, vay tiền mua xe, các món vay cá nhân, và ngay cả những bổn phận cấp dưỡng con. Có rất nhiều thứ có thể gây ngạc nhiên!

Những món nợ này có tính cách quan trọng bởi vì nhà cho vay của bạn sẽ nhìn vào tỉ số nợ nần trên lợi tức để xét xem bạn có đủ khả năng trả nợ hay không. Theo Cục Bảo Vệ Tài Chánh Tiêu Thụ, tỉ số đó không được quá 43%, và lý tưởng là dưới 36%.

Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?

Điểm tín dụng của bạn là một con số cho biết bạn đã trả những món nợ cũ như thế nào. Những nhà cho  vay sẽ nhìn vào con số đó để tiên đoán bạn sẽ thực hiện những vụ thanh toán tiền thế chấp như thế nào trong tương lai. Bạn và người bạn đời sẽ có những điểm tín dụng riêng rẽ, dù đối với những cặp vợ chồng, điểm tín dụng không được tính gộp.

Một điểm tín dụng trên 700 là điều lý tưởng. Điểm tối thiểu mà hầu hết các nhà cho vay thế chấp đòi hỏi là khoảng 660.

Bạn có bao nhiêu tiền cho một khoản trả trước?

Một cách lý tưởng, hai người nên có thể trả trước 20%. Đó là một món tiền lớn. Đối với một căn nhà giá $300,000, một khoản trả trước 20% sẽ là $60,000. Và đừng quên bạn sẽ cần phải trả các phí tổn hoàn tất vụ mua bán, có thể từ 2% đến 7% giá mua của căn nhà.

Một giải pháp khác để bạn có thể trả trước ít hơn – vài món thế chấp sẽ cho phép trả trước 3% – nhưng rồi bạn sẽ phải trả một lệ phí hàng tháng phụ trội được gọi là bảo hiểm thế chấp tư (PMI: private mortgage insurance).

Xác định món nào do ai làm chủ và trả tiền

Trước khi ký giấy tờ, bạn nên nói chuyện về vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm trả tiền và trả bao nhiêu. Bạn  sẽ chia đôi? Mỗi người đủ sức trả bao nhiêu?

Bạn cũng nên nói chuyện về vấn đề có ghi tên của cả hai người trên giấy chủ quyền hay không. Giấy chủ quyền là tài liệu pháp lý chứng tỏ bạn làm chủ bất động sản. Nếu cả hai đều đóng góp vào việc thanh toán, chắc chắn bạn muốn cả hai người đều có tên trên giấy chủ quyền. Nếu không, tùy theo tình trạng hôn nhân và tiểu bang hai người sinh sống, một người có thể không làm chủ căn nhà về mặt pháp lý.

Điều gì xảy ra nếu hôn nhân tan vỡ?

Đúng, bạn biết rằng bạn không muốn nghĩ về chuyện đó. Nhưng trong trường hợp phân ly, bạn nên có sẵn một kế hoạch.

Bạn có thể thiết lập một hợp đồng ghi rõ điều gì sẽ xảy ra đối với trị giá căn nhà mà hai người làm chủ (sau khi trừ đi số tiền thế chấp còn nợ), và ai là người chịu trách nhiệm thanh toán trong trường hợp mối liên hệ chấm dứt. Nếu cuộc hôn nhân tan vỡ, căn nhà sẽ được bán và chia số tiền thu được, hay một người phối ngẫu sẽ mua lại phần của người kia?

Không ai muốn nói chuyện về sự tan vỡ, nhưng có những cuộc đối thoại này trước khi có điều gì xảy ra sẽ bảo vệ cả hai người trong trường hợp không thể hòa giải được. (N.N)

Ngán xe cộ, một ông Trung Quốc chạy bộ hơn 200 cây số về quê ăn Tết

Bài liên quan

Báo Người Việt hoan nghênh quý vị độc giả đóng góp và trao đổi ý kiến. Chúng tôi xin quý vị theo một số quy tắc sau đây:

Tôn trọng sự thật.
Tôn trọng các quan điểm bất đồng.
Dùng ngôn ngữ lễ độ, tương kính.
Không cổ võ độc tài phản dân chủ.
Không cổ động bạo lực và óc kỳ thị.
Không vi phạm đời tư, không mạ lỵ cá nhân cũng như tập thể.

Tòa soạn sẽ từ chối đăng tải các ý kiến không theo những quy tắc trên.

Xin quý vị dùng chữ Việt có đánh dấu đầy đủ. Những thư viết không dấu có thể bị từ chối vì dễ gây hiểu lầm cho người đọc. Tòa soạn có thể hiệu đính lời văn nhưng không thay đổi ý kiến của độc giả, và sẽ không đăng các bức thư chỉ lập lại ý kiến đã nhiều người viết. Việc đăng tải các bức thư không có nghĩa báo Người Việt đồng ý với tác giả.

‘Cơm âm phủ,’ món đặc sản xứ Huế

“Cơm âm phủ” là tên gọi món ăn đặc sản của Huế với hương vị thơm ngon vừa giản dị lại phảng phất phong cách cung đình khiến nhiều người mê.

Thịt nướng kiểu Brazil ở Long Beach, phải thử một lần trong đời

Tôi từng đi ăn nhiều quán bán thịt nướng đủ kiểu. Tuy vậy, đây là lần đầu tiên tôi có cơ hội đi ăn thịt nướng kiểu Brazil.

Nên tránh khi mua nhà lần đầu

Hối tiếc lớn nhất của những người mua nhà lần đầu là căn nhà mới của họ hóa ra quá nhỏ, không đáp ứng được các nhu cầu của họ.

Nghiên cứu y học: Ngủ dưới sáu tiếng mỗi tối tăng nguy cơ bệnh tim

Kết quả một cuộc nghiên cứu y học mới đây cho thấy, 6 tiếng đồng hồ là thời gian ngủ tối thiểu phải có mỗi tối để giữ cho tim được khỏe mạnh.

Ngành địa ốc bị ảnh hưởng vì chính phủ đóng cửa

Nhưng việc chính phủ đóng cửa hiện nay có ảnh hưởng tới thị trường địa ốc hay không? Cũng tùy theo bạn nhìn vào khía cạnh nào.

Sàng lọc ung thư

13% chưa bao giờ biết/ nghe về ung thư/ 27% không biết rằng hút thuốc lá là nguyên nhân lớn đưa tới ung thư phổi.

SpaceX sa thải 10% nhân viên, gồm 577 người tại tổng hành dinh California

Chỉ ít giờ sau cuộc phóng hỏa tiễn đầu tiên trong năm 2019 vào sáng Thứ Sáu, ngày 11 Tháng Giêng, công ty SpaceX do ông Elon Musk sáng lập ra thông báo rằng khoảng 10%

Đầu tư Trung Quốc vào Bắc Mỹ và Âu Châu giảm 73% trong năm 2018

Mức đầu tư trực tiếp (FDI) từ Trung Quốc vào Bắc Mỹ và Âu Châu giảm khoảng 73% trong năm 2018, xuống tới mức thấp nhất từ sáu năm nay, trong lúc có việc Mỹ gia tăng việc xem xét các

Hưu trí tại gia

Vào thời điểm này đa số người Việt ở hải ngoại đều làm ăn khá giả, ít nhất cũng làm chủ được một mái nhà nên thường muốn hưởng cuộc sống hưu trí tại gia thay vì ở các viện dưỡng lão hay “làng hưu trí.”

Toyota, Lexus tiếp tục thu hồi 1.7 triệu xe đời 2010-2017 để sửa lỗi airbag

Toyota thông báo đang tiếp tục thu hồi 1.7 triệu xe ở Bắc Mỹ để thay thế các túi khí Takata bị lỗi có thể gây chết người.