Vài điều cần lưu ý khi vợ chồng tương lai mua nhà chung

Trước khi ký giấy tờ, bạn nên nói chuyện về vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm trả tiền và trả bao nhiêu. (Hình minh họa: Getty Images)

(Realtor.com) – Tình yêu có thể mù quáng, nhưng nếu bạn và người yêu hy vọng một ngày nào đó sẽ cùng nhau mua một căn nhà, bạn nên thực hiện công việc đó với cái nhìn bao quát. Điều đó có thể có nghĩa bạn sẽ cần nêu lên vài câu hỏi liên quan đến tiền bạc ngay bây giờ.

Nói chuyện tiền bạc với người yêu của bạn có thể là điều không thoải mái, nhưng bạn nên đối diện với nó. Trong khi bạn có thể thích tính vui vẻ hay nụ cười rạng rỡ của người yêu, một nhà cho vay chỉ nhìn vào các con số. Và dù cho tình trạng tài chánh của bạn ở trong tình trạng tốt, nếu người bạn đời của bạn không được như vậy, điều đó có thể làm hỏng giấc mơ mua nhà của cả hai người.

Khi một cặp mua một căn nhà chung, những ngân hàng cho vay sẽ đánh giá khả năng mua chung của hai người. Tín dụng hoặc lợi tức của một người có thể ảnh hưởng tới khả năng đủ điều kiện vay tiền thế chấp của cả hai người.

Do đó trước khi khởi sự viếng thăm những căn nhà mở cửa, hãy bảo đảm nêu lên những câu hỏi này để giúp bạn đánh giá người mà bạn yêu giống như một nhà cho vay sẽ đánh giá.

Bạn nợ nần bao nhiêu?

Nếu hai người nghiêm chỉnh dự tính thành hôn, có nhiều triển vọng là họ đã nói chuyện về lợi tức của nhau, nhưng nếu bạn chưa bao giờ nói về nợ nần, có thể bạn sẽ gặp vài ngạc nhiên không vui.

Rất nhiều người trẻ tuổi còn mắc nợ thời đi học. Theo Trung Tâm Nghiên Cứu Pew, 37% những người dưới 30 tuổi vẫn còn nợ tiền học, khoảng $25,000 đối với bằng cử nhân và $45,000 đối với một văn bằng hậu đại học.

Cả hai người đều phải cho biết về nợ thẻ tín dụng. Bất cứ món nợ nào rồi cũng sẽ lộ ra một khi bạn trải qua tiến trình chấp thuận trước một món thế chấp, vay tiền mua xe, các món vay cá nhân, và ngay cả những bổn phận cấp dưỡng con. Có rất nhiều thứ có thể gây ngạc nhiên!

Những món nợ này có tính cách quan trọng bởi vì nhà cho vay của bạn sẽ nhìn vào tỉ số nợ nần trên lợi tức để xét xem bạn có đủ khả năng trả nợ hay không. Theo Cục Bảo Vệ Tài Chánh Tiêu Thụ, tỉ số đó không được quá 43%, và lý tưởng là dưới 36%.

Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?

Điểm tín dụng của bạn là một con số cho biết bạn đã trả những món nợ cũ như thế nào. Những nhà cho  vay sẽ nhìn vào con số đó để tiên đoán bạn sẽ thực hiện những vụ thanh toán tiền thế chấp như thế nào trong tương lai. Bạn và người bạn đời sẽ có những điểm tín dụng riêng rẽ, dù đối với những cặp vợ chồng, điểm tín dụng không được tính gộp.

Một điểm tín dụng trên 700 là điều lý tưởng. Điểm tối thiểu mà hầu hết các nhà cho vay thế chấp đòi hỏi là khoảng 660.

Bạn có bao nhiêu tiền cho một khoản trả trước?

Một cách lý tưởng, hai người nên có thể trả trước 20%. Đó là một món tiền lớn. Đối với một căn nhà giá $300,000, một khoản trả trước 20% sẽ là $60,000. Và đừng quên bạn sẽ cần phải trả các phí tổn hoàn tất vụ mua bán, có thể từ 2% đến 7% giá mua của căn nhà.

Một giải pháp khác để bạn có thể trả trước ít hơn – vài món thế chấp sẽ cho phép trả trước 3% – nhưng rồi bạn sẽ phải trả một lệ phí hàng tháng phụ trội được gọi là bảo hiểm thế chấp tư (PMI: private mortgage insurance).

Xác định món nào do ai làm chủ và trả tiền

Trước khi ký giấy tờ, bạn nên nói chuyện về vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm trả tiền và trả bao nhiêu. Bạn  sẽ chia đôi? Mỗi người đủ sức trả bao nhiêu?

Bạn cũng nên nói chuyện về vấn đề có ghi tên của cả hai người trên giấy chủ quyền hay không. Giấy chủ quyền là tài liệu pháp lý chứng tỏ bạn làm chủ bất động sản. Nếu cả hai đều đóng góp vào việc thanh toán, chắc chắn bạn muốn cả hai người đều có tên trên giấy chủ quyền. Nếu không, tùy theo tình trạng hôn nhân và tiểu bang hai người sinh sống, một người có thể không làm chủ căn nhà về mặt pháp lý.

Điều gì xảy ra nếu hôn nhân tan vỡ?

Đúng, bạn biết rằng bạn không muốn nghĩ về chuyện đó. Nhưng trong trường hợp phân ly, bạn nên có sẵn một kế hoạch.

Bạn có thể thiết lập một hợp đồng ghi rõ điều gì sẽ xảy ra đối với trị giá căn nhà mà hai người làm chủ (sau khi trừ đi số tiền thế chấp còn nợ), và ai là người chịu trách nhiệm thanh toán trong trường hợp mối liên hệ chấm dứt. Nếu cuộc hôn nhân tan vỡ, căn nhà sẽ được bán và chia số tiền thu được, hay một người phối ngẫu sẽ mua lại phần của người kia?

Không ai muốn nói chuyện về sự tan vỡ, nhưng có những cuộc đối thoại này trước khi có điều gì xảy ra sẽ bảo vệ cả hai người trong trường hợp không thể hòa giải được. (N.N)

Ngán xe cộ, một ông Trung Quốc chạy bộ hơn 200 cây số về quê ăn Tết

Bài liên quan

Báo Người Việt hoan nghênh quý vị độc giả đóng góp và trao đổi ý kiến. Chúng tôi xin quý vị theo một số quy tắc sau đây:

Tôn trọng sự thật.
Tôn trọng các quan điểm bất đồng.
Dùng ngôn ngữ lễ độ, tương kính.
Không cổ võ độc tài phản dân chủ.
Không cổ động bạo lực và óc kỳ thị.
Không vi phạm đời tư, không mạ lỵ cá nhân cũng như tập thể.

Tòa soạn sẽ từ chối đăng tải các ý kiến không theo những quy tắc trên.

Xin quý vị dùng chữ Việt có đánh dấu đầy đủ. Những thư viết không dấu có thể bị từ chối vì dễ gây hiểu lầm cho người đọc. Tòa soạn có thể hiệu đính lời văn nhưng không thay đổi ý kiến của độc giả, và sẽ không đăng các bức thư chỉ lập lại ý kiến đã nhiều người viết. Việc đăng tải các bức thư không có nghĩa báo Người Việt đồng ý với tác giả.

Lãi suất ngắn hạn không ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất thế chấp

Lãi suất cho vay ngắn hạn giữa các ngân hàng là loại lãi suất mà Quỹ Dự Trữ Liên Bang điều chỉnh. Nhưng Liên Bang không ảnh hưởng tới.

Tiền thu vào không đủ chi, Netflix mượn thêm $2 tỉ

Công ty Netflix dự trù mượn thêm $2 tỉ nữa nhằm chi trả cho các chương trình truyền hình độc quyền cũng như các bộ phim mới để truyền qua mạng. Giới chức điều hành Netflix nói

Nhiều đô thị trên thế giới sắp có xe tắc xi không người lái

Một đội xe tắc xi không người lái có thể sẽ khởi sự hoạt động trên đường phố thủ đô London của Anh trong ba năm tới, sau khi một trong những công ty tắc xi lớn nhất ở nơi này vừa ký

Khai phá sản, tương lai Sears mờ mịt, Kmart còn đen tối hơn

Công ty Sears sẽ gặp nhiều khó khăn để ra khỏi tình trạng khai phá sản hiện nay. Nhưng tình hình của Kmart, công ty anh em với Sears, lại còn đen tối hơn nữa.

Tìm hiểu di chúc

Di chúc hay chúc thư (a will) là một văn kiện truyền lại gia tài cho thừa kế lúc chết. Di chúc đã được nhân loại áp dụng từ thủa cổ xưa và vẫn đắc dụng cho tới ngày nay.

Điểm qua một vài chiếc SUV 2019 đáng chú ý

Trong chuyên mục kỳ này sẽ điểm qua một số model SUV 2019 đáng chú ý. Đây là phân khúc thị trường quan trọng vào bậc nhất hiện nay tại Hoa Kỳ.

California cho bán thức ăn tại nhà, dân Little Saigon thêm ‘job’

Luật AB 626 tại California cho phép mọi người bán đồ “homemade” tại nhà. Như vậy, người dân không cần phải lén lút như trước nữa.

Không tập thể dục nguy hiểm cho sức khỏe hơn là hút thuốc, bị tiểu đường hay bệnh tim

Tất cả trong chúng ta ai cũng từng nghe nói rằng việc tập thể dục sẽ giúp sống lâu hơn. Tuy nhiên, một cuộc nghiên cứu mới đây đã đi xa hơn và thấy rằng lối sống "ngồi ì" cả ngày còn tệ

Số nhà bán được ở Mỹ trong Tháng Chín chậm nhất từ 3 năm qua

Số nhà bán ở Mỹ tiếp tục giảm xuống trong Tháng Chín vừa qua, tháng thứ sáu liên tiếp trong năm nay, cho thấy cản trở phát triển kinh tế Mỹ.

Bảo lãnh người thân: Lợi tức phải 250% trên mức nghèo liên bang?

Có hay không chuyện Sở Di Trú USCIS muốn tăng từ 125% lên tới 250% mức nghèo liên bang mới được bảo lãnh người thân?