NEW YOR, New York (NV) – Sau cuộc chiến cạnh tranh trong đại dịch, nhu cầu mua nhà đã giảm trong bối cảnh lãi suất thế chấp cao. Động lực đó đã khiến một số thị trường trở nên hấp dẫn hơn đối với những người mua nhà lần đầu vào năm 2023, theo một báo cáo của Zillow được công bố trong tuần này.
Theo CNBC, trang web địa ốc này đã tìm thấy “cơ hội tốt nhất” cho những người mua lần đầu ở các khu vực đô thị với giá thuê hợp lý hơn, ít cạnh tranh hơn và số lượng nhà bán cao hơn.
Matt Hackett, giám đốc điều hành của Equity Now, một công ty cho vay thế chấp ở Mamaroneck, New York, hoạt động ở 5 tiểu bang, cho biết: “Rào cản về khả năng chi trả là rất khó khăn.”
Erica Davis, giám đốc chi nhánh của Guild Mortgage ở Myrtle Beach, South Carolina, giải thích một trong những thách thức lớn nhất là lãi suất tăng mạnh trong một khoảng thời gian ngắn.
Lãi suất thế chấp đã tăng hơn gấp đôi kể từ đầu Tháng Giêng sau một loạt đợt tăng lãi suất của Fed nhằm kiềm chế lạm phát vào năm 2022. Mức lãi suất gần đây đã giảm nhẹ, đạt 6.41% vào tuần trước.
Trong khi đó, giá bán nhà trung vị cao hơn so với năm trước, đạt $454,900 trong quý 3 năm 2022, theo Fed của St. Louis.
Tuy nhiên, một số thị trường có thể hợp túi tiền hơn đối với người mua có ngân sách hạn hẹp, báo cáo của Zillow cho thấy.
Sau đây là những đô thị tốt nhất cho người mua nhà lần đầu vào năm 2023 dựa trên khả năng chi trả cho khoản thế chấp và tiền thuê nhà, nguồn cung nhà ở và tỷ lệ niêm yết giảm giá, theo Zillow.
1-Wichita, Kansas
2-Toledo, Ohio
3-Syracuse, New York
4-Akron, Ohio
5-Cleveland
6-Tulsa, Oklahoma
7-Detroit
8-Pittsburgh
9-St. Louis
10-Little Rock, Arkansas
Trong khi khả năng chi trả có thể là một mối quan tâm, các chuyên gia cho biết những người mua nhà lần đầu có thể có nhiều lựa chọn hơn họ mong đợi.
Hackett cho biết: “Những người mua nhà lần đầu hầu như luôn có lỗ hổng kiến thức đó. “Họ không thực sự chắc mình có thể mua được nhà với số tiền bao nhiêu và họ không thực sự chắc mình cần bao nhiêu để trả trước.”
Ví dụ, nhiều người mua nhà lần đầu không biết về các khoản thế chấp dành cho cựu chiến binh, vốn không yêu cầu trả trước, hoặc các khoản vay của Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang với lãi suất 3.5%, ông nói.
Bạn cũng có thể đủ điều kiện với thế chấp thông thường, được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, với khoản thanh toán trước thấp tới 3%.
Tuy nhiên, các chuyên gia cho biết các khoản vay với khoản thanh toán trước nhỏ hơn thường đi kèm với bảo hiểm thế chấp và lãi suất cao hơn, mặc dù về sau có thể giảm. Do đó, cũng sẽ có khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn bởi với khoản thế chấp lớn hơn.
Davis cho biết các khoản thế chấp có thanh toán trước thấp hơn cũng có thể bảo toàn khoản tiết kiệm chi phí mua nhà trong tương lai. “Sẽ bớt căng thẳng hơn nếu họ có thể tiến hành đóng cửa giao dịch và vẫn còn một số tiền trong túi,” cô nói.
Tùy thuộc vào thu nhập và vị trí, người mua có thể đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp hoặc chương trình dành cho người mua nhà lần đầu do chính quyền tiểu bang và địa phương điều hành để giúp trang trải khoản thanh toán trước và chi phí đóng cửa.
“Đó chắc chắn là một lựa chọn tốt,” Hackett nói, khuyến khích người mua nói chuyện với một chuyên gia thế chấp bản địa quen thuộc với các chương trình trong khu vực của họ. (Ng.Tr) [kn]
