(redfin.com) – Những nhà đầu tư và người mua nhà lần đầu sẽ nhanh chóng mua nhà bị tịch thu sắp xảy ra từ những chủ nhà đang gánh nợ trong đại dịch.
Hơn 3 triệu 300 ngàn người sở hữu nhà ở Hoa Kỳ sẽ bị mắc kẹt vì các khoản thanh toán quá hạn khi lệnh cấm thế chấp kết thúc. Trong khi một số chủ nhà thừa tiền sẽ góp phần vào làn sóng nhà bị tịch thu, hầu hết họ sẽ có thể làm việc với công ty cho vay để tái cấp vốn thế chấp hoặc bán lấy tiền mặt khi giá trị căn nhà tăng lên.
Các chủ nhà Mỹ đã kiếm được $2 nghìn tỷ vốn sở hữu nhà chỉ tính riêng từ đầu thời kỳ đại dịch, nhờ vào mức tăng giá hai con số do nhu cầu của người mua nhà tăng vọt khi nguồn cung nhà để bán giảm xuống mức thấp nhất trong lịch sử.
Một làn sóng sắp xảy ra các ngôi nhà bị tịch thu sẽ chỉ tạo ra một vết lõm nhỏ trong đợt thiết hụt nhà ở. Những người mua nhà lần đầu và các nhà đầu tư có thể sẽ nhanh chóng mua bất kỳ ngôi nhà nào bị tịch thu, khiến thị trường nhà ở lớn hơn không bị ảnh hưởng.
Mặc dù đây là một tin tốt đối với thị trường nhà ở và nền kinh tế, nhưng nó cho thấy sự bất bình đẳng ngày càng tăng giữa những người Mỹ đã chịu ảnh hưởng sâu sắc trong cuộc suy thoái và những người Mỹ phần lớn không bị ảnh hưởng hoặc thậm chí trở nên giàu có hơn.
Vào đỉnh điểm của cuộc khủng hoảng xiết nhà vào năm 2010, tỷ lệ cho vay trên giá trị trung bình trên toàn quốc là 94%, có nghĩa là chủ nhà trung bình nợ nhà cho vay gần bằng (94%) giá trị căn nhà của mình. Do đó, nhiều chủ nhà căng thẳng về tài chính thậm chí không đủ khả năng bán nhà sau khi trả phí đại lý 6% và chi phí closing costs. Vì vậy, họ thường bị xiết nhà. Hiện tại, tỷ lệ vốn vay trên giá trị trung bình là 70%, có nghĩa là chủ nhà trung bình đã xây dựng thêm 10% vốn chủ sở hữu ngoài khoản tiền trả trước 20% ban đầu.
Hiện tại, thành phố có tỷ lệ cho vay trên giá trị cao nhất là Virginia Beach với 86.2%, nhưng điều đó có thể là do khối lượng lớn các khoản thế chấp trả thấp cho các cựu chiến binh. Nhưng bởi vì việc làm trong quân đội không bị ảnh hưởng bởi đại dịch, chỉ 0.3% chủ nhà cho biết họ có khả năng hoặc rất có thể bị tịch thu nhà trong hai tháng tới, theo Điều tra Census Household Pulse.
Thành phố có khoản vay theo giá trị cao nhất tiếp theo là St. Louis ở mức 78.1%, đủ thấp để hầu hết các chủ nhà có thể tái cấp vốn hoặc bán để thanh toán các khoản thế chấp quá hạn. Điều này giải thích tại sao chỉ 1.8% người dân St. Louis cảm thấy họ có khả năng hoặc rất có thể phải đối mặt với việc bị tịch thu tài sản.
Las Vegas có tỷ lệ thất nghiệp cao nhất với 14.8%, nhưng các chủ nhà ở Las Vegas có nhiều vốn chủ sở hữu với tỷ lệ cho vay trên giá trị trung bình là 67.9%. Do đó, nhiều chủ nhà ở Las Vegas đang khai thác vốn chủ sở hữu nhà của họ và giảm quy mô. Số lượng nhà bán tăng 6.9% so với năm ngoái, nhưng cứ mỗi người bán là có người mua chuyển đến, điều này đã giữ cho thị trường nhà ở phát triển mạnh. Doanh số bán nhà tăng 9.3% so với năm ngoái.
Marco Di Pasqualucci, môi giới địa ốc của Redfin Las Vegas cho biết: “tôi đã làm việc với một số người đang giảm quy mô, tìm nhà phù hợp với ngân sách mới của họ. Nhiều người đã mất việc làm và không chắc liệu có quay lại được hay không. Kế hoạch chung của những người này là lấy vốn chủ sở hữu ra khỏi căn nhà hiện tại của họ và thuê nhà hợp túi tiền trong một thời gian. Đối với một số người, đó là một động thái để tồn tại.”
Chủ nhà có các lựa chọn để tránh bị tịch thu nhà
Atlanta có tỷ lệ chủ nhà cao nhất báo cáo rằng họ cảm thấy rất hoặc phần nào có khả năng bị tịch thu nhà trong hai tháng tới là 3.8% và tỷ lệ chủ nhà cao thứ tư thanh toán chậm các khoản thế chấp là13.5%.
Ronisha Carson, nhân viên môi giới của Atlanta Redfin, cho biết: “Có một sự hiểu lầm ở Atlanta về những lựa chọn khác nhau dành cho những người bị tịch thu nhà. Mọi người không biết rằng họ có thể tái cấp vốn, thanh toán hàng tháng theo tỷ lệ hoặc trả vào cuối khoản vay của họ.”
Gina Sapnar, môi giới của Redfin cho biết: “Theo kinh nghiệm của tôi khi bán các ngôi nhà bị tịch thu, một số người không tận dụng được lệnh cấm ngưng tịch thu nhà vì họ không được đào tạo. “]Có những người không hiểu cách trả nợ. Đối với một số người, các khoản thanh toán được tính đến khi kết thúc khoản vay, nhưng đối với những người khác, đó có thể là một khoản thanh toán lớn đến hạn ngay khi kết thúc thời hạn thanh toán dưới dạng một khoản một lần, điều này có thể rất khó khăn đối với mọi người. Một số chủ nhà chìm trong nợ vì họ gánh nhiều nợ hơn khả năng xử lý. Tôi biết một chủ nhà hàng đã lấy vốn chủ sở hữu ra khỏi nhà của mình để trả lương cho công nhân của mình trong thời kỳ đại dịch. Những người đã cạn kiệt tiền tiết kiệm cả đời, chìm trong nợ nần và họ không trả được nợ. Tuy nhiên, ngay cả những người đó cũng có quyền lựa chọn. Những người cho vay đang thực sự cố gắng làm việc với những chủ nhà và hướng dẫn họ cách tránh những bức thư bị tịch thu nhà ”.
Fannie Mae và Freddie Mac sẽ cho phép những người đi vay trong vòng cấm được hoãn trả nợ cho đến khi căn nhà được bán hoặc tái cấp vốn. Với lãi suất thế chấp thấp kỷ lục, các chủ nhà chậm thanh toán về mặt lý thuyết có thể tái cấp vốn cho khoản nợ thế chấp của họ thành các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trước khi đại dịch bắt đầu. Nếu một người đi vay đang mắc nợ nặng, cô ấy vẫn có thể bán khống hoặc tận dụng lợi thế của “cash for keys” mà công ty cho vay sẽ trả tiền cho người đi vay để dọn nhà kịp thời.
Người mua nhà và nhà đầu tư sẽ mua nhà bị tịch thu vì thiếu nhà để bán
Ngay cả khi có làn sóng nhà bị tịch thu, những bất động sản bị tịch thu đó sẽ ít ảnh hưởng đến thị trường nhà ở nói chung vì thiếu nhà để bán. Tổng số nhà để bán đang ở mức thấp kỷ lục. Gina Sapnar cho biết: “Có những nhà đầu tư chỉ chờ đợi để mua những bất động sản đang gặp khó khăn. Tôi có một nhà đầu tư liên tục liên hệ với họ, họ thậm chí còn đang tìm kiếm những căn nhà có giá bán ngoài thị trường vì một khi một căn nhà gặp nạn được tung ra thị trường, nó sẽ nhận được nhiều lời đề nghị.
Không chỉ các nhà đầu tư hưởng lợi từ việc nhà bị tịch thu, Chương trình First Lôk của Fannie Mae sẽ cải tạo những ngôi nhà bị tịch thu và trước tiên cung cấp cho những người mua. Theo Gina Sapnar, chương trình First Look rất phù hợp cho những người mua nhà lần đầu tiên không muốn cạnh tranh với các nhà đầu tư. (Ng.Tr) [kn]