(realtytimes.com) – Giữa lúc các con số thất nghiệp gia tăng cùng với số người nộp đơn xin hưởng trợ cấp thất nghiệp, rất có thể một chủ nhà sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ thế chấp.
Đối với hầu hết các chủ nhà, trợ cấp thất nghiệp không đủ để chống đỡ cho họ trong một thời gian kéo dài, vả lại nó không nhằm mục tiêu đó. Trợ cấp thất nghiệp nhằm giúp bù đắp sự mất mát tài chánh cho tới khi chủ nhà trở lại làm việc.
Hoãn trả nợ chỉ có nghĩa ngưng những kỳ thanh toán tiền thế chấp hằng tháng trong một thời gian. Một vụ hoãn trả nợ là điều mà bạn và nhà cho vay của bạn sẽ đồng ý. Nếu chỉ ngưng những kỳ thanh toán mà không có sự thông cảm với nhà cho vay có thể sẽ kích động thủ tục xiết nhà.
Các tiểu bang có thể có những quy định khác nhau mà những nhà cho vay phải tuân theo khi xiết nhà nhưng hầu hết các tiểu bang sẽ cho phép bỏ qua hai kỳ thanh toán liên tiếp, tuy nhiên, ngay khi không được thanh toán, nhà cho vay có thể đưa ra một “Báo thị không trả nợ,” giải thích những gì có thể xảy ra nếu chủ nhà không thực hiện những kỳ thanh toán bị bỏ qua.
Những nhà cho vay không ưa xiết nhà. Nó tốn kém cho họ và cuối cùng họ sẽ phải nắm giữ bất động sản mà họ không hề có ý định làm chủ. Việc xiết một căn nhà và rồi bán đi tại một cuộc bán đấu giá có thể vừa mất thì giờ vừa tốn kém. Họ rất muốn tìm ra một giải pháp khác. Do đó, một vụ hoãn trả nợ là một cách để hoàn thành điều đó. Những kỳ thanh toán thế chấp bị bỏ qua đó không biến mất, chúng sẽ phải được thanh toán. Và điều đó có thể có nghĩa trong tương lai gần người vay sẽ phải trả một món tiền lớn.
Thay vào đó, một giải pháp điều chỉnh món vay có thể là một lựa chọn dễ dàng hơn. Dĩ nhiên, bất cứ quyết định nào như vậy cũng phải được thực hiện với sự trợ giúp và cố vấn của một nhà chuyên môn. Với một vụ điều chỉnh món vay, giấy tờ được điều chỉnh, hoặc thay đổi, về mặt pháp lý. Các điều khoản của một hợp đồng không thể bị sửa đổi nếu không có sự điều chỉnh hoặc một vụ tái tài trợ. Với một vụ tái tài trợ, lãi suất mới thường thấp hơn và có thể giúp chủ nhà đủ điều kiện.
Với một vụ điều chỉnh món vay, nhà cho vay sẽ tham khảo với chủ nhà trong một cố gắng nhằm thay đổi hợp đồng để chủ nhà có thể kham nổi, có một vài giải pháp:
-Một vụ giảm món nợ chính trên thực tế sẽ hạ giảm kết toán món thế chấp mà chủ nhà còn phải trả, do đó giúp những kỳ thanh toán hằng tháng thấp hơn. Đây là giải pháp mà nhà cho vay khó đồng ý.
-Nhận một lãi suất thấp hơn cũng có thể là một giải pháp. Nhưng trong nhiều trường hợp, lãi suất đó không vĩnh viễn mà chỉ có tính cách ngắn hạn.
-Những nhà cho vay cũng có thể đồng ý kéo dài thời hạn của món thế chấp, điều cũng giúp hạ thấp việc thanh toán hằng tháng. Nhưng điều này cũng có nghĩa chủ nhà sẽ phải trả thêm tiền lời trong cuộc đời của món vay.
-Một vụ điều chỉnh món vay có thể có nghĩa chuyển từ một món thế chấp với lãi suất thả nổi sang một món vay với lãi suất cố định, ổn định hơn.
Một vụ điều chỉnh món vay có nghĩa chủ nhà phải hoàn tất một đơn xin điều chỉnh và cung cấp một số thông tin tài chánh. Sự xem xét lớn nhất là bảo đảm chủ nhà có thể đủ sức trang trải món vay mới được điều chỉnh hay không. Điều này có nghĩa kiểm chứng lợi tức. Nếu món vay được điều chỉnh sẽ đi tới, chẳng hạn, những kỳ thanh toán hằng tháng $1,500, để đủ điều kiện, chủ nhà sẽ cần một lợi tức gộp khoảng $4,500 một tháng.
Các kế hoạch điều chỉnh khác sẽ được thực hiện dưới hình thức một vụ “điều chỉnh thử thách” điều có nghĩa sẽ bảo đảm chủ nhà thực hiện những kỳ thanh toán hằng tháng trong một thời kỳ nào dó, thí dụ ba tháng. Nếu những kỳ thanh toán đó được trả đúng hạn, hợp đồng hiện hữu sẽ được điều chỉnh qua một chương trình mà các chủ nhà có thể kham nổi.
Nếu bạn có sự lựa chọn, một vụ điều chỉnh món vay có thể là một giải pháp tốt hơn. Nhưng trong một hoàn cảnh như vậy, tốt hơn hết bạn nên tham khảo với một nhà chuyên môn. (N.N.) [qd]
