Thế hệ trẻ muốn làm chủ nhà nhưng không đủ sức mua

(cnbc.com) – Thế hệ trẻ (millennials), thường được định nghĩa như những người ở độ tuổi từ 18 đến 34. Khoảng một nửa những người thuộc thế hệ trẻ nói việc đủ khả năng để có một khoản tiền trả trước là rào cản lớn nhất và duy nhất đi tới việc sở hữu nhà, theo Urban Institute (Viện Đô Thị) và Country Financial Security Index (Chỉ Số An Ninh Tài Chánh Toàn Quốc).

Theo các dữ kiện của Phòng Kiểm Kê Dân Số Hoa Kỳ (U.S. Census Bureau), mặc dù hầu hết người Mỹ tin rằng họ phải trả trước ít nhất 20% trị giá của căn nhà, hơn 70% các chủ nhà hiện hữu đã trả trước chưa tới 20%.

Theo những con số mới nhất của Country Financial, hơn một phần tư những người từ 18 đến 34 tuổi nói rằng việc mua một căn nhà là cột mốc của cuộc đời mà họ đặt ưu tiên cao nhất, ngay cả trên việc kết hôn, có con cái hoặc nghỉ hưu.

Tuy vậy, tỉ lệ sở hữu nhà đối với thế hệ này – đông đảo nhất tại Hoa Kỳ – vẫn thấp hơn so với cha mẹ hoặc ông bà của họ vào tuổi đó, theo một báo cáo khác của Viện Đô Thị, một nhóm nghiên cứu chính sách.

Tiền thuê nhà cao ngất trời, nợ tiền vay thời sinh viên nhiều chưa từng thấy và hôn nhân bị trì hoãn đã góp phần làm giảm bớt triển vọng mua một căn nhà, theo kết quả nghiên cứu của Viện Đô Thị.

Hôn nhân bị trì hoãn tạo nên một trong những ảnh hưởng lớn nhất khiến tỉ lệ sở hữu nhà thấp. Theo các nhà nghiên cứu, hôn nhân làm tăng triển vọng làm chủ một căn nhà khoảng 18%.

Thế hệ trẻ kết hôn chậm hơn, và ít hơn. Trong năm 1960, tuổi trung bình của phụ nữ và nam giới khi kết hôn lần đầu là vào đầu những năm 20 tuổi. Ngày nay, tuổi trung bình cho cuộc hôn nhân đầu tiên gần bằng 30. Và thế hệ trẻ có triển vọng gấp ba là sẽ không bao giờ kết hôn so với những người ở tuổi 70 và 80 khi họ còn trẻ.

Tương tự, những người trẻ ngày nay không vội vã sinh con. Thành phần những gia đình đã kết hôn, tuổi từ 18 đến 34, và có con cái, đã sụt giảm còn 25% trong năm 2015, so với 37% trong năm 1990. Trong khi việc có một đứa con gia tăng triển vọng làm chủ một căn nhà khoảng 6%.

Nợ nần thời sinh viên cao chưa từng thấy của thế hệ trẻ cũng làm giảm triển vọng làm chủ một căn nhà của chính họ. Các nhà nghiên cứu tại Viện Đô Thị thấy rằng nếu một người nợ tiền học từ $50,000 tới $100,000, cơ may sở hữu nhà của họ sẽ giảm khoảng 15%.

Việc mua một căn nhà không phải chỉ là việc trả tiền để có một nơi sinh sống, việc sở hữu nhà cung cấp một nơi ổn định trong suốt cuộc đời còn lại, đó là một khoản đầu tư lớn về cả thời gian lẫn tiền bạc, theo ông Doyle Williams, phó chủ tịch điều hành của Country Financial. Sau khi bạn đã thực hiện được điều đó, bạn sẽ gặt hái được những lợi ích trong việc làm chủ một căn nhà. Bạn sẽ gây dựng một vốn liếng bằng trị giá căn nhà thuộc về bạn, hay home equity (là trị giá căn nhà sau khi trừ đi số tiền thế chấp mà bạn còn phải trả), với mỗi kỳ thanh toán tiền thế chấp.

Theo Country Financial, giả sử nếu được tặng $25,000, sẽ có thêm nhiều người thuộc thế hệ trẻ – khoảng 26% – nói họ sẽ đặt món tiền đó vào một khoản tiền trả trước để mua một căn nhà, thay vì dùng để trả dứt nợ thẻ tín dụng (17%) hoặc nợ nần thời sinh viên (16%).

Trong khi đó, những người Mỹ tuổi từ 35 đến 49 sẽ trả dứt nợ thẻ tín dụng của họ (33%) hoặc dùng số tiền đó để đầu tư (20%).

Country Financial đã khảo sát hơn 1,000 người trưởng thành trong Tháng Hai để thống kê các con số này. (N.N.)

Lưu ý: Để mở âm thanh, xin bấm vào nút phía góc phải bên dưới của khung video.