(realtytimes.com) – Theo báo cáo mới đây của Freddie Mac, lãi suất thế chấp lại xuống thấp kỷ lục. Đó là tin mừng cho những người mua nhà và những người tái tài trợ căn nhà của họ. Lãi suất hiện sụt giảm gần 0.50% so với tháng trước. Đó là một sụt giảm đáng kể. Đối với những người đang tìm cách vay tiền thế chấp, đó thực sự là một thời điểm tốt để chộp lấy những lãi suất này.
Lãi suất thấp hơn có nghĩa những kỳ thanh toán hằng tháng sẽ thấp hơn, và có nghĩa có thêm nhiều người đủ điều kiện để vay một món tiền mua nhà. Nhưng bạn không thể nhận được những lãi suất thấp này giản dị bằng cách gọi công ty thế chấp của bạn và nói với họ rằng bạn muốn một lãi suất thấp hơn.
Bạn sẽ phải nộp một đơn vay tiền, với hồ sơ có tài liệu chứng minh, cho rút báo cáo tín dụng và có các hành động khác trước khi đạt tới một vị trí để món vay của bạn có thể được “khóa.” Viên chức cho vay của bạn có thể cho biết khi nào bạn nên khóa với một hợp đồng khóa lãi suất. Những thỏa thuận này có thể thay đổi giữa những nhà cho vay nhưng nói chung chúng ấn định các thủ tục khóa, khi bạn đủ điều kiện để khóa và những gì xảy ra khi khóa của bạn hết hạn trước khi bạn hoàn tất vụ giao dịch.
Những nhà cho vay, cũng như giới tiêu thụ, coi những vụ khóa lãi suất rất quan trọng. Khi một người khóa một món thế chấp, chính yếu những nhà cho vay dành riêng lãi suất đó cho bạn và gán lãi suất đó với số tiền vay của bạn. Việc khóa lãi suất bảo vệ bạn lãi suất tăng trước khi bạn hoàn tất vụ vay tiền. Thỏa thuận khóa lãi suất cũng sẽ cho bạn biết những gì xảy ra nếu thời kỳ khóa của bạn đã hết hạn trước khi bạn hoàn tất vụ giao dịch. Một thời kỳ khóa thông thường có thể là 30 ngày với vài vụ có thể chỉ kéo dài từ 10 đến 15 ngày. Thời kỳ khóa càng dài, nó sẽ càng tốn kém. Nhưng thời hạn khóa cần kéo dài ít nhất tới khi bạn hoàn tất vụ giao dịch của bạn.
Nếu lãi suất giảm trong thời kỳ khóa thì sao? Điều đầu tiên mà nhiều người có thể nghĩ là chỉ cần chờ cho tới khi khóa hết hạn và khóa một lần nữa với lãi suất mới thấp hơn. Nhưng điều đó có thể không xảy ra.
Nếu lãi suất chỉ giảm một chút, nhà cho vay sẽ không muốn thực hiện bất cứ sự điều chỉnh nào, nhất là nếu bạn sắp đến ngày phải dàn xếp. Nếu lãi suất giảm chẳng hạn 0.125%, đừng trông mong nhà cho vay của bạn sẽ điều chỉnh. Nhưng nếu lãi suất giảm khoảng 0.25% hay hơn, nhà cho vay có thể xem xét yêu cầu của bạn nghiêm chỉnh hơn một chút.
Họ biết rằng thực ra không có thỏa thuận nào nói rằng nếu bạn nộp một đơn vay tiền điều đó có nghĩa bạn không thể hủy bỏ món vay và đi vay nơi khác. Chắc chắn bạn có thể làm như vậy. Và đó là khi bạn bắt đầu nắm thế chủ động. Bạn thật sự muốn nhận được lãi suất thấp hơn. Nhưng bạn sẽ phải nộp mọi chứng từ với một nhà cho vay mới, với các phiếu lương, những tờ khai thuế, báo cáo ngân hàng… đủ mọi thứ. Bạn có thể làm như vậy nếu bạn muốn.
Nếu lãi suất được khóa của bạn cao hơn 0.25% so với lãi suất hiện được cung cấp trên thị trường, nhà cho vay của bạn sẽ, hoặc nên lắng nghe. Những nhà cho vay thà thực hiện một loại điều chỉnh lãi suất ở giai đoạn này thay vì mất hoàn toàn vụ giao dịch.
Khi nộp một yêu cầu giảm lãi suất, bạn đừng trông mong sẽ nhận được lãi suất thấp nhất mà chỉ là một lãi suất gần như vậy. Bạn cũng có thể cần phải trả một lệ phí nhỏ để nhận được lãi suất mới thấp hơn, và điều đó khiến việc điều chỉnh lãi suất chưa hẳn là một ý kiến tốt. Đó là một tiến trình mà trước hết bạn cần phải tham khảo một nhà chuyên môn. (N.N.) [qd]
