(realtytimes.com) – Khi chuẩn bị để mua một căn nhà, sự tài trợ thường diễn ra. Và đối với những người tìm cách vay tiền thế chấp sao cho có lợi nhất, hai câu hỏi thông thường nhất là liên hệ đến lãi suất và phí tổn hoàn tất vụ mua bán.
Dĩ nhiên còn những xem xét khác nhưng hai vấn đề này thường được đề cập tới nhiều hơn so với những vấn đề khác.
Một nhà cho vay có thể có một lãi suất hơi thấp hơn, nhưng các phí tổn hoàn tất của họ cao hơn so với các nhà cho vay khác.
Ngược lại, một nhà cho vay đề nghị lãi suất cao hơn một chút nhưng có thể không những họ cung cấp các phí tổn hoàn tất thấp hơn mà còn có thể đề nghị giải pháp “không phí tổn hoàn tất” để đổi lại một lãi suất cao hơn. Đây là những điều mà bạn và viên chức cho vay của bạn sẽ thảo luận.
Trong khi lãi suất đóng một vai trò rất quan trọng, xét cho cùng, nó quyết định số tiền thanh toán hằng tháng của bạn trong tương lai, nhưng các phí tổn hoàn tất cũng quan trọng không kém. Và những người tiêu thụ có thể quyết định sai lầm khi không quan tâm nhiều tới phí tổn thực sự của một món vay.
Trong số các phí tổn để hoàn tất vụ mua bán, có những phí tổn tái diễn và những phí tổn chỉ phải trả một lần. Những phí tổn tái diễn là những phí tổn mà bạn sẽ thấy hằng tháng hoặc hằng năm. Tiền lời là một phí tổn sẽ được trả hằng tháng. Do đó nó là một phí tổn tái diễn. Thuế bất động sản và lệ phí bảo hiểm bất động sản là một loại loại phí tổn tái diễn khác. Các lệ phí bảo hiểm bằng khoán, tiền luật sư và những phí tổn trả một lần khác là những phí tổn không tái diễn.
Các lệ phí thông thường của nhà cho vay có thể là lệ phí cứu xét món vay. Một lệ phí cứu xét món vay giúp trang trải những phí tổn cần thiết đang diễn ra khi di chuyển hồ sơ đi qua thủ tục chấp thuận. Một nhà cho vay quyết định liệu có đòi bạn phải trả một lệ phí như vậy hay không, cũng như lệ phí đó là bao nhiêu.
Một phí tổn thông thường khác của nhà cho vay là lệ phí đồng ý cung cấp ngân khoản. Lệ phí này nhằm bù lại phí tổn để bảo đảm hồ sơ vay tiền hội đủ mọi hướng dẫn cho một chương trình thế chấp nào đó. Những lệ phí khác mà nhà cho vay thu tiền nhưng có thể thực sự đi tới những người khác, như lệ phí báo cáo tín dụng hoặc các ngân khoản để trả cho một vụ thẩm định trị giá nhà.
Điều cũng quan trọng là phải đánh giá phí tổn của món vay từ quan điểm của nhà cho vay. Một nhà cho vay có thể có một lãi suất thấp hơn 0.125% so với một nhà cho vay khác nhưng đòi $500 trong các phí tổn hoàn tất. Các viên chức cho vay biết rằng khi nêu lãi suất với một người có triển vọng vay tiền, lãi suất sẽ là yếu tố quan trọng nhất. Tuy nhiên, nhiều người tiêu thụ bỏ qua những yếu tố khác của phương trình. Làm cho vấn đề phức tạp thêm, sự ước lượng món vay có thể rất khó nhận biết. Các viên chức cho vay gởi chúng đi hằng ngày, nhưng chúng có thể trông hơi phức tạp một chút đối với người tiêu thụ khi nhìn thoáng qua.
Chúng ta rút ra được điều gì? Hãy yêu cầu nhà cho vay nêu lãi suất dành cho bạn nhưng cũng yêu cầu cung cấp một danh sách những lệ phí mà nhà cho vay tính với bạn. Những lệ phí khác mà nhà cho vay không có quyền kiểm soát. (N.N.) [qd]
