(realtytimes.com) – Có hiệu lực kể từ ngày 1 Tháng Giêng, 2017, một thay đổi trong luật lệ của tiểu bang California sẽ đưa tới một thay đổi khá quan trọng đối với các kho dữ kiện thường được các chủ nhà sử dụng trong tiến trình sàng lọc người thuê.

Dự luật số 2819 của Hạ Viện tiểu bang đã được Thống Đốc chấp thuận vào ngày 13 Tháng Chín, 2016, nhằm tu chính một điều luật cũ trong Bộ Dân Luật của California. Dự luật này liên quan đến việc báo cáo những người có liên hệ trong một thủ tục nhằm trục xuất người chiếm ngụ bất hợp pháp (như những người thuê không thanh toán tiền thuê nhà).

Với luật mới, khi một thủ tục trục xuất được đệ nạp tại tòa, hồ sơ tòa án sẽ được “che đậy” – khiến công chúng không được coi – trong 60 ngày đầu, và sau đó được che đậy vĩnh viễn nếu người thuê thắng kiện trong thời gian 60 ngày đó. Dự luật này nhằm bảo vệ lý lịch của một người thuê để khỏi bị công bố trong khi vụ kiện đang chờ xét xử, cũng như sau đó nếu người thuê thắng kiện. Do đó, vụ kiện trục xuất sẽ không làm hại khả năng của người thuê để tìm một chỗ thuê mướn khác.

Theo một bản phân tích dự luật của Thượng Viện tiểu bang, trong khi đa số các vụ kiện về cư ngụ bất hợp pháp được giải quyết trong vòng thời hạn “che đậy” 60 ngày, trong trường hợp người thuê chống lại đơn kiện và chọn một luật sư để đại diện cho họ, thường thường vụ án chỉ được giải quyết sau thời hạn 60 ngày. Do đó, ngay cả trong những trường hợp mà cuối cùng người thuê thắng kiện và đánh bại một vụ kiện, cáo buộc họ cư ngụ bất hợp pháp, luật lệ hiện hữu cho phép bãi bỏ việc che đậy hồ sơ của những vụ kiện trục xuất được giải quyết sau hơn 60 ngày.

Theo các dữ kiện gần đây nhất của Hội Đồng Tòa Án, một con số kỷ lục (32%) những vụ kiện để trục xuất người thuê vẫn chưa được giải quyết vào thời điểm 45 ngày.

Kết quả là lý lịch của hàng ngàn người thuê – với luật lệ cũ, ngay cả trong trường hợp cuối cùng họ thắng kiện trong vụ kiện trục xuất – sẽ tự động bị tiết lộ nếu vụ kiện chưa được giải quyết hoặc họ không thắng kiện trước thời hạn 60 ngày. Các công ty công bố tên tuổi của những người thuê này và thông tin đó có thể nằm trên báo cáo tín dụng của một người thuê tới bảy năm. Nói khác đi, chỉ dính dáng vào một vụ kiện trục xuất cũng trở thành lý do để đưa người thuê vào sổ đen. Những chủ nhà trông cậy vào thông tin này thường không thể phân biệt những người thuê có vấn đề với những người thuê vô tội, do đó cuối cùng họ lọc bỏ những người xứng đáng được thuê nhà.

Mời độc giả xem video: Kinh tế Mỹ tăng trưởng 3.5% trong quý vừa qua

Dự luật 2819 cũng sửa chữa một khuyết điểm cũ. Nó đòi hỏi tên của người thuê chỉ có thể được truy cập nếu chủ nhà đã thắng kiện trong vòng 60 ngày. Điều này sẽ loại bỏ việc công bố tên của hàng ngàn người thuê đã bị kiện, nhưng không hề bị phán quyết là phạm luật.

Theo luật lệ cũ, nhiều người vô tội nhưng quả thật bị đối xử như có tội. Theo luật lệ mới, dĩ nhiên, sẽ có những người bị xét có tội, nhưng sẽ được đối xử như vô tội trước khi có án tòa. (N.N.)

(money.cnn.com) – Theo Freddie Mac, lãi suất trung bình đối với một món thế chấp có lãi suất cố định 30 năm đã từ 4.13% tăng lên 4.16%. Một năm trước đây, lãi suất thế chấp quanh quẩn ở mức 3.97%.

Giả sử một người vay tiền để mua một căn nhà với giá $241,000 và đặt cọc 20%, với lãi suất hiện nay, người đó sẽ trả nhiều hơn $21 một tháng so với một năm trước. Một mức tăng như vậy sẽ không làm cho nhiều người có ý định mua nhà phải hoảng hốt.

Theo ông Keith Gumbinger, phó chủ tịch của HSH.com, một địa chỉ cung cấp cho người tiêu thụ các thông tin về địa ốc, không ai hoan nghênh lãi suất cao nhưng không nên coi đó như một cản trở đáng kể đối với một người thực sự muốn mua một căn nhà.

Lãi suất thế chấp dưới 5% đã là mức tiêu chuẩn từ một thập niên nay và lãi suất đó vẫn còn cách xa mức trung bình, theo ông Len Kiefer, kinh tế gia tại Freddie Mac.

Trong năm 1996, lãi suất trung bình là 5.67% và trong năm 1990 lãi suất trung bình là 10.13%.

Giá nhà đang gia tăng, một phần vì nhu cầu cao và số cung eo hẹp, đã gây khó khăn cho người mua trong những năm gần đây. Lãi suất thấp đóng góp vào sự gia tăng đó, nhưng khi giá nhà tăng, việc vay tiền trở thành tốn kém hơn và có thể làm giảm ngân sách của một người mua.

Theo ông Gumbinger, nếu lãi suất tiếp tục ở mức này, vài người chỉ vừa đủ khả năng để mua nhà có thể bị loại khỏi thị trường. Ông nói nhu cầu về bất động sản có thể giảm bớt đối với những người này, nhưng sẽ không có sự thay đổi lớn.

Trong khi đó, ông Kiefer dự đoán giá nhà sẽ tiếp tục tăng trong năm 2017, nhưng với một nhịp độ chậm hơn so với năm 2016. Số cung tương đối thấp so với số cầu và điều đó sẽ tiếp tục gây áp lực lên giá nhà và tiền thuê nhà.

Những gia tăng lãi suất có thể ảnh hưởng nhiều hơn đối với những người săn lùng nhà trong những thị trường đắt tiền tại Hoa Kỳ, như San Francisco và Manhattan.

Mời độc giả xem Điểm tin buổi sáng Thứ Năm, ngày 22 tháng 12 năm 2016

Tìm được nhà vừa với túi tiền vốn đã khó khăn trong vài thị trường. Lãi suất có thể gây một ảnh hưởng mạnh hơn trong những vùng đó, nhưng đối với hầu hết các thị trường trong nước, nhiều người vẫn có thể kham nổi, xét theo các tiêu chuẩn trong lịch sử.

Đơn vay tiền thế chấp đã sụt giảm 4% vào đầu tháng này, theo Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA).

Các chuyên viên tiên đoán lãi suất sẽ tiếp tục tăng dần trong suốt năm 2017, nhất là sau khi Quỹ Dự Trữ Liên Bang (Fed) tăng lãi suất căn bản hôm Thứ Tư (14 Tháng Mười Hai), đây là lần tăng thứ nhì trong 10 năm.

Việc tăng lãi suất ngắn hạn giữa các Quỹ Liên Bang khiến các ngân hàng tốn kém hơn khi vay tiền, điều có thể đưa tới lãi suất cao hơn đối với thẻ tín dụng và thế chấp nhà.

Thời đại lãi suất cực thấp đã chấm dứt, theo lời ông Lawrence Yun, kinh tế gia trưởng của Hiệp Hội Địa Ốc Toàn Quốc (NAR).

Thị trường trái phiếu cũng đóng một vai trò trong lãi suất thế chấp. Lãi suất đối với các công khố phiếu 10 năm đã gia tăng sau cuộc bầu cử vào đầu Tháng Mười Một. Công khố phiếu là một điểm mốc cho nhiều loại tín dụng, kể cả nhưng món thế chấp nhà.

Các yếu tố khác, như sự bất ổn của nền kinh tế toàn cầu, cũng ảnh hưởng tới lãi suất thế chấp tại Hoa Kỳ.

Khi lãi suất lên cao hơn, chúng ta có thể chứng kiến sự trở lại của vài sản phẩm tài chánh, chẳng hạn như các món thế chấp có lãi suất thả nổi.

Các sản phẩm thế chấp ngoài truyền thống có thể bắt đầu xuất hiện trở lại trên thị trường giữa lúc người tiêu thụ tìm kiếm các giải pháp vay tiền mà họ có thể kham nổi. (N.N.)